每個人不同的人生階段，理財規(guī)劃也不盡相同。

　　前花旗銀行高端理財顧問、恒生銀行支行行長、現(xiàn)上海帆茂投資管理有限公司董事副總經(jīng)理黃昊杰告訴《新民周刊》：“我們會把人生初步分成四個階段，比如二十起步，三十而立，四十五十投資顛峰，六十之后收獲果實。強調(diào)的兩個基本點在于：年輕時，開銷大，存錢難，然而也是在這個階段，如果想辦法開始儲蓄以備長期需要，你的財產(chǎn)將得到大幅增長。財務(wù)生涯最大的轉(zhuǎn)變就在退休之時。

　　每一個人的主要目標(biāo)應(yīng)該是在此之前積累下足夠的財富，或養(yǎng)老金權(quán)益，以維持以后的生活。如果儲蓄的錢超出所需，就能夠在退休之后的有生之年繼續(xù)累積財富。在人生的各個階段都有一些重要的花銷，比如說購買房產(chǎn)、車子、遠(yuǎn)途旅行、孩子的教育等，必須要為這些需要而儲蓄。為了使儲蓄收益最大化，所以應(yīng)該制定單獨的計劃來滿足這些中期目標(biāo)。因此，財務(wù)規(guī)劃的角度，選擇什么樣的房產(chǎn)，一方面在于客戶的便利性，當(dāng)然包括上班、入學(xué)等便利，另一方面多余的房產(chǎn)也可作為長期抵御通貨膨脹的手段之一。而是否單獨參考某一功能類型的房產(chǎn)，是理財?shù)哪繕?biāo)之一?！?/p>

　　學(xué)區(qū)房就屬于黃昊杰所說的“某一功能類型的房產(chǎn)”，如果考慮到用途側(cè)重點的不同，購買“學(xué)區(qū)房”考察的內(nèi)容也應(yīng)該有所區(qū)別。業(yè)內(nèi)人士建議購買那些小學(xué)、中學(xué)能同時兼顧的“學(xué)區(qū)房”，這等于可以讓自己的子女能在小學(xué)、中學(xué)階段都有機會進入名校就讀，無疑更為合算。

　　根據(jù)易居中國－克而瑞中國信息技術(shù)有限公司上海事業(yè)部提交給《新民周刊》的最新《學(xué)區(qū)房調(diào)研報告》，教育資源最為豐富的上海市中心(黃浦、盧灣、靜安、徐匯、長寧、浦東)因為高房價而并非是家長購買學(xué)區(qū)房的首選，即便選擇市中心的客戶，大多也考慮老公房。中心城區(qū)(楊浦、虹口、閘北、普陀)更受關(guān)注，這些區(qū)同屬傳統(tǒng)的中心區(qū)，各區(qū)都有一定的重點學(xué)校分布，同時房價又低于市中心，因而吸引了更多家長的關(guān)注。

　　而郊區(qū)，由于歷史原因，重點學(xué)校數(shù)量少，同時分布在老的鎮(zhèn)區(qū)，距離市區(qū)較遠(yuǎn)，學(xué)區(qū)房受關(guān)注度不高。家長們表示，雖然如今不少外圍區(qū)域的一手新盤都有學(xué)校方面的配套設(shè)施，但是未來的師資情況能否優(yōu)良是個未知之?dāng)?shù)；而即便在中心城區(qū)，新房能否被劃入好學(xué)校的學(xué)區(qū)也是個未知數(shù)。因此學(xué)區(qū)房更多的還是考慮中心城區(qū)的二手房。至于購買次新房還是老公房，則視自己的資金情況而定。

　　調(diào)查結(jié)果還發(fā)現(xiàn)，只有不到兩成的家長買好學(xué)區(qū)房后打算遷入自住，更多的是考慮自住和投資相結(jié)合。這些家長表示，如果最終購買的學(xué)區(qū)房房型、地段、其他生活設(shè)施都比較好，則會考慮遷入自?。蝗绻罱K沒有理想的房源，則只考慮把戶口報進，并不會實際入住，房子可以出租。而1/4的受訪者則明確表示，買學(xué)區(qū)房只是為了解決戶籍問題，不會實際入住。

　　對于更多考慮投資的情形而言，業(yè)內(nèi)人士建議不妨考慮面積較小一些的房產(chǎn)。這部分人士在購買到“學(xué)區(qū)房”，并在子女報戶口等教育問題解決后，一般就會將此套房產(chǎn)出租。小面積物業(yè)在租賃市場上表現(xiàn)得更為靈活，因為其租金水平相對低廉一些，市場需求較大，因此更加適合投資。