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【理財(cái)消費(fèi)篇】投資理財(cái)達(dá)人速成
時(shí)間：2014年06月27日（星期五） 19:30開(kāi)課
主講老師：黃老師（點(diǎn)擊關(guān)注老師的滬江部落>>>）
公開(kāi)課地點(diǎn)：興趣大廳（點(diǎn)擊下載CCTalk>>>）

講師簡(jiǎn)介：

黃老師
碩士，交易系統(tǒng)高級(jí)設(shè)計(jì)師，經(jīng)濟(jì)師/工程師職稱。
現(xiàn)任上海黃金交易所首席用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)師，曾任職于中國(guó)外匯交易中心，微軟中國(guó)。先后在多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)擔(dān)任講師，主講銀行從業(yè)資格、經(jīng)濟(jì)師、證券從業(yè)、金融投資分析實(shí)戰(zhàn)、金融互聯(lián)網(wǎng)及用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)等課程。（點(diǎn)擊進(jìn)入老師部落>>>）

課堂內(nèi)容提要：

一、第一次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
投資理財(cái)概述與貨幣市場(chǎng)工具（低風(fēng)險(xiǎn)）
2.教學(xué)內(nèi)容
什么是投資理財(cái)
理財(cái)觀念與心態(tài)
家庭理財(cái)應(yīng)達(dá)到的目的
理財(cái)原則與正確的理財(cái)觀
穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)呢泿攀袌?chǎng)
貨幣市場(chǎng)的宏觀分析
理財(cái)產(chǎn)品微觀分析
深刻剖析余額寶
理財(cái)品與貨幣基金怎么買，如何選？
央行貨幣政策對(duì)理財(cái)品及貨幣市場(chǎng)的影響
如何把握貨幣市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)？
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

二、第二次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
債券與儲(chǔ)蓄（中低風(fēng)險(xiǎn)）
2.教學(xué)內(nèi)容
什么是債券
理財(cái)觀念與心態(tài)
國(guó)債、企業(yè)債、金融債怎么買
如何分析和選擇合適的債券進(jìn)行投資
單利和復(fù)利的簡(jiǎn)單計(jì)算
如何算債券收益？到期收益率、票面利率、實(shí)際收益率都有什么區(qū)別？
哪些因素影響債券的收益
債券的回購(gòu)嫁衣與投資策略分析
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

三、第三次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
基金投資與策略（中低風(fēng)險(xiǎn)）
2.教學(xué)內(nèi)容
什么是資金？面對(duì)浩如瀚海的基金怎么選
股票型基金、債券型基金、保本基金、貨幣基金、配置型基金、指數(shù)基金、ETF基金
如何分析和選擇合適的基金產(chǎn)品
基金的前端收益和后端收益哪種對(duì)投資者有利？
基金品種的分析與選擇
投資基金的策略與方法
什么事基金定投？靠譜么？
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

四、第四次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
投資理財(cái)概述與貨幣市場(chǎng)工具（中低風(fēng)險(xiǎn)）
2.教學(xué)內(nèi)容
什么是投資理財(cái)封閉式資金，什么是私募基金和開(kāi)放式基金？
基金、股票、債券哪個(gè)更靠譜？
基金的單位凈值和累計(jì)凈值指的是什么？
基金的收益水平能量
基金的廣告和宣傳單怎么看？
買凈值高還是凈值低的基金更好？
ETF基金的折價(jià)溢價(jià)以及套利
用信用卡投資基金不可取
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

五、第五次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
股票與資本市場(chǎng)（中高風(fēng)險(xiǎn)）
2.教學(xué)內(nèi)容
如何炒股？有人談股色變，到底風(fēng)險(xiǎn)多大？我適合炒股么？
菇片式反映上市公司及中國(guó)經(jīng)濟(jì)的晴雨表，不炒股也應(yīng)該學(xué)會(huì)并關(guān)注，從中探尋中國(guó)經(jīng)濟(jì)的蛛絲馬跡
A股、B股、H股有哪些不同？
多少錢(qián)適合買股票？如何選擇？
紅利、鼓勵(lì)和價(jià)差三大收益來(lái)源
面值、凈值、漲停跌停、白馬黑馬、黑天鵝等術(shù)語(yǔ)
分析股票的方法，什么時(shí)候買進(jìn)比較靠譜，什么時(shí)候賣出比較合適？
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

六、第六次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
股票投資方法與策略（中高風(fēng)險(xiǎn)）
2.教學(xué)內(nèi)容
如何看股票K線的，什么是基本面和技術(shù)分析
如何判斷趨勢(shì)從而順勢(shì)而為，提高投資收益
什么事市盈率和市凈率
基本面分析：貨幣供應(yīng)量、CPI、宏觀經(jīng)濟(jì)分析
技術(shù)分析：KOJ、MACD、布林軌、金叉死叉等
被他老了怎么辦？如何解套
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

七、第七次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
外匯投資方法與出國(guó)購(gòu)物（高風(fēng)險(xiǎn)）
2.教學(xué)內(nèi)容
外匯如何看盤(pán)？如何炒外匯
影響外匯漲跌的因素
外匯投資適合什么樣的人？如何開(kāi)戶
匯率波動(dòng)的背后
基本面分析：貨幣供應(yīng)量、CPI、GDP與利率
技術(shù)分析：布林軌、甘恩線
關(guān)注美聯(lián)儲(chǔ)和央行貨幣政策
換匯和炒匯有何區(qū)別
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

八、第八次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
永恒的黃金（中高風(fēng)險(xiǎn)）
2.教學(xué)內(nèi)容
為什么黃金去年開(kāi)始大跌？是買進(jìn)的機(jī)會(huì)么？
金銀首飾與黃金金條買哪個(gè)？
紙黃金/實(shí)物黃金/現(xiàn)貨黃金/期貨黃金
神奇的黃金遞延AU T+D
影響黃金價(jià)格變化的因素
如何分析判斷黃金走勢(shì)與趨勢(shì)
盛世古董、亂世黃金
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

九、第九次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品探討
2.教學(xué)內(nèi)容
什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？
民間借貸靠譜么？為什么么國(guó)家某種程度還鼓勵(lì)民間借貸？
B2B與第三方支付
互聯(lián)網(wǎng)B2C業(yè)務(wù)模式知識(shí)
O2O與微信商業(yè)化
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

十、第十次課：核心內(nèi)容
1.課程安排：
期貨
2.教學(xué)內(nèi)容
什么是期貨和金融衍生產(chǎn)品？
風(fēng)險(xiǎn)到底有多大？
套期保值、投機(jī)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利
股指期貨與股票的區(qū)別
買股票劃算么？
如何計(jì)算保險(xiǎn)品種劃不劃算？
保險(xiǎn)合同關(guān)鍵要看哪？
3.類型
理論
理財(cái)品案例分析
政策分析+答疑
4.課時(shí)
1小時(shí)

十一、余額寶VS理財(cái)品
1.投資方向不同
余額寶：貨幣基金，貨幣市場(chǎng)為主
理財(cái)品：銀行間市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托、儲(chǔ)值等
總結(jié)：理財(cái)品更廣

2.收益方式不同
余額寶：緊盯銀行間貨幣市場(chǎng)利率，浮動(dòng)收益率
理財(cái)品：更多為相對(duì)固定收益率，且構(gòu)成更加多元化和復(fù)雜化
總結(jié)：理財(cái)品固定，余額寶收益不固定

3.流動(dòng)性不同
余額寶：流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)中斷，方便靈活
理財(cái)品：一般不可提前，不靈活
總結(jié)：余額寶方便

4.風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成
余額寶：貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)很低很低，近乎為零，但不等于沒(méi)有
理財(cái)品：風(fēng)險(xiǎn)主要由理財(cái)產(chǎn)品的投資組合的構(gòu)成決定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，虧損概率存在一點(diǎn)點(diǎn)。
總結(jié)：兩者的風(fēng)險(xiǎn)要具體看內(nèi)部成分

5.安全性
余額寶：逐漸受到監(jiān)管，新生事物，但天弘基金的資金托管仍舊在銀行
理財(cái)品：資金托管在銀行
總結(jié)：理財(cái)品監(jiān)管機(jī)制上更安全

6.收益率
余額寶：時(shí)而高時(shí)而低，一般不超過(guò)8%，正常年化收益率區(qū)間為4.5%-5.8%浮動(dòng)
理財(cái)品：相對(duì)固定，除信托的，一般不超過(guò)10%主要看銀行資金緊張程度，越緊張收益越高，一般月底或年末是買理財(cái)品的好時(shí)機(jī)，越寬松收益越低，收益區(qū)間在4.6%-7%之間
總結(jié)：具體要看，不可一概而論誰(shuí)收益比價(jià)高

7.購(gòu)買門(mén)檻不同
余額寶：一兩元錢(qián)就可買，積少成多
理財(cái)品：一般SW起購(gòu)，或者更多
總結(jié)：理財(cái)品門(mén)檻高

十二、余額寶熱點(diǎn)專題分析
1.余額寶支付寶，沖擊了傳統(tǒng)銀行的市場(chǎng)，形成極大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，余額寶5%足有的利息，意味著銀行你如果沒(méi)有這么高的利息給老百姓，大家就會(huì)把錢(qián)提取出來(lái)存余額寶，你如果給老百姓同樣的利息，那你就將為此多付上百億每年，你的業(yè)績(jī)哪里來(lái)。
2.虛擬信用卡，很方便二維碼掃描就可支付，如果條碼被盜全額賠償，傳統(tǒng)信用卡會(huì)向商戶收取1%-3%手續(xù)費(fèi)，這筆錢(qián)70%給發(fā)卡行，20%給收單行，銀聯(lián)10%；虛擬信用卡兩萬(wàn)塊錢(qián)以下不收手續(xù)費(fèi)，2W以上只收0.5%手續(xù)費(fèi)。
3.觸動(dòng)了傳統(tǒng)金融體系和銀行的利益。開(kāi)始逐漸監(jiān)管封殺，并研究如何引導(dǎo)發(fā)展的策略。針對(duì)余額寶在制定只可進(jìn)不可出的政策，消費(fèi)金額一次不得超過(guò)5K，一年不得查過(guò)1W，轉(zhuǎn)賬不得超過(guò)1萬(wàn)，快捷通道被控制在5K-1W以內(nèi)，四大行拒絕協(xié)議存款（余額寶5%的利息就難維系）

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3. 軟件安裝結(jié)束后，輸入滬江網(wǎng)的用戶名和密碼登陸CCtalk；
4. 點(diǎn)擊下圖中用紅圈標(biāo)注的“學(xué)習(xí)中心”；

5. 找到“興趣大廳”位置，點(diǎn)擊進(jìn)入；

6. 講座期間進(jìn)入興趣大廳后，如果想發(fā)言，請(qǐng)點(diǎn)擊下圖中的“舉手”（藍(lán)色按鈕），被主持人選中后就可以發(fā)言。說(shuō)話的時(shí)候可以看到麥克進(jìn)度條在隨麥克聲音發(fā)生變化，別人說(shuō)話也可以看到耳機(jī)或揚(yáng)聲器的進(jìn)度條在變化。