2010銀行從業(yè)《公司信貸》沖刺考點(diǎn)詳解:借款人
一、 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
1、資格
工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。
2、基本條件
三方面:經(jīng)濟(jì)能力、合法使用資金、按期償還
3、要求
(1) 按期還本付息的能力——?dú)v史信用
(2) 年檢——近期狀況
(3) 已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶——資金動(dòng)態(tài)
(4) 外股本權(quán)益性投資
(5) 資產(chǎn)負(fù)債率
(6) 中長期貸款——投資項(xiàng)目資本金比例(確定依據(jù)3個(gè))
二、借款人的權(quán)利和義務(wù)
1.借款人的權(quán)利
《貸款通則》第十八條規(guī)定借款人的權(quán)利如下:
(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款。
(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。
(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件,借款人有權(quán)拒絕。
(4)有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況。
(5)在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
2.借款人的義務(wù)
《貸款通則》第十九條對借款人的義務(wù)規(guī)定如下:
配合銀行、如實(shí)履約、及時(shí)告知
(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外),應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況,配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。在此基礎(chǔ)上銀行對借款人的資信做出評價(jià);銀行的調(diào)查、審查、檢查,貫穿于貸款審批、發(fā)放、執(zhí)行的各環(huán)節(jié)中,銀行可以借此了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況,確保貸款的安全。
(2)應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督。
(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。
(4)應(yīng)當(dāng)按貸款合同的約定及時(shí)清償貸款本息。
(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。
(6)有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行,同時(shí)采取保全措施。