1、個人理財業(yè)務(wù)概念是什么?

　　答：個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。

　　2、個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)化性質(zhì)是什么?

　　答：一種是顧問性質(zhì)，此時商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　3、我國對個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何不同?

　　答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動，例如美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時，境外大多實行的是利率市場化和浮動匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng)，理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)，分類和性質(zhì)界定較為簡單。相比之下，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營條件下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售個人理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險較大。

　　4、什么是理財顧問服務(wù)?

　　答：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　5、什么是綜合理財服務(wù)?

　　答：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

　　6、綜合理財服務(wù)包含什么內(nèi)容?

　　答：私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。

　　7、什么是理財計劃?

　　答：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

　　8、理財計劃包括什么內(nèi)容?

　　答：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

　　9、什么是保證收益理財計劃?

　　答：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

　　10、非保證收益理財計劃包括什么內(nèi)容?

　　答：非保證收益理財計劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　11、什么是保本浮動收益理財計劃?

　　答：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　12、什么是非保本浮動收益理財計劃?

　　答：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　1.收益遞增理財計劃屬于(A)。

　　A.保本浮動收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　注：目前我國理財市場上的非保證收益理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃兩種。收益遞增理財計劃的特點(diǎn)是理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。

　　2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是(C)

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　3.收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃屬于(A)

　　A.保本浮動收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.最低收益理財計劃

　　注：收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的特點(diǎn)是理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金，除非投資者提出提前終止計劃;銀行公告理財計劃投資方向、理財收益分配原則、預(yù)期年平均收益率(區(qū)間)和預(yù)計理財總收益率(區(qū)間)，而且上不封頂;具有較高的流動性，投資者可以在規(guī)定的時間申請?zhí)崆敖K止理財協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費(fèi)。