第一章 個(gè)人理財(cái)概述

　　第一節(jié)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展

　　一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn)

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)

　　特點(diǎn)：

　　服務(wù)對象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　服務(wù)的專業(yè)化

　　服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì)

　　服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類

　　理財(cái)顧問服務(wù)

　　綜合理財(cái)服務(wù)

　　綜合理財(cái)服務(wù)的分類：

　　1、私人銀行業(yè)務(wù)

　　2、理財(cái)計(jì)劃

　　保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　三、理財(cái)計(jì)劃

　　概念:針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)、銷售資金投資和管理計(jì)劃

　　四、私人銀行業(yè)務(wù)

　　銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

　　私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個(gè)人理財(cái)

　　范圍：超越簡單的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

　　性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務(wù)

　　產(chǎn)品與服務(wù)的比例：3：7]

　　五、保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　一種約定

　　銀行承諾固定收益

　　銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　或約定

　　銀行承諾最低收益

　　銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

　　其他收益按約定分配，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　六、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　特點(diǎn)

　　保本

　　不保證收益

　　非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　特點(diǎn)

　　不保本

　　根據(jù)約定條件、實(shí)際收益支付收益