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可能會(huì)減少你的利潤；他們還可能會(huì)增加你的稅收，即使是在你不出售股票的一年內(nèi)。[/cn] ? [en]Real Estate Investments[/en][cn]房地產(chǎn)投資[/cn] [en]The world is full of people who are convinced that real estate is the only investment that makes sense. Whether you subscribe to that philosophy or not, there are more ways than ever to add real estate to your portfolio.[/en][cn]世界上到處都是那些相信房地產(chǎn)是唯一有意義的投資的人。不

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展 　　萌芽期：20世紀(jì)30~60年代 　　形成、發(fā)展期：20世紀(jì)60~80年代 　　成熟期：20世紀(jì)90年代以后 　　國內(nèi)：本世紀(jì)。 　　基礎(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品(國債等 → 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品) 　　影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素： 　　1、宏觀因素： 　　(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到) 　　政策：財(cái)政政策、貨幣政策、稅收政策 　　(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況(經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等) 　　問題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。 　　問題：名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是

理財(cái)顧問服務(wù)概述： 　　1、什么是理財(cái)顧問服務(wù)? 　　理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人提給下一個(gè)PDCA循環(huán)中去解決。 　　理財(cái)顧問的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實(shí)施與管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程。 　　例題： 　　理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是() 　　A 確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) 　　B 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 　　C 風(fēng)險(xiǎn)分析 　　D 基本資料收集 　　3、理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)： 　　(1)顧問性 　　(2)專業(yè)性 　　(3)綜合性 　　(4)制度性 – 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程 　　(5)長期性 　　例題： 　　商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)() 　　A 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力 　　B 評估客戶的財(cái)務(wù)狀況 　　C 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇 　　D 提供收益率高的金融產(chǎn)品 　　E 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

　　什么是個(gè)人理財(cái)? 　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理，不能是自營) 　　個(gè)人理財(cái)顧問和一般的銀行咨詢?nèi)藛T有什么不同呢? 　　個(gè)人理財(cái)服務(wù)根據(jù)管理方式不同，分為理財(cái)顧問和綜合理財(cái)兩種類型： 　　1、向客戶提供咨詢，屬于個(gè)人理財(cái)顧問; 　　區(qū)別于簡單的產(chǎn)品介紹。 　　客戶接受顧問服務(wù)后，自行管理資金，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 　　2、按照事先與客戶約定好的投資計(jì)劃進(jìn)行投資或資產(chǎn)管理活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。 　　投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。 　　綜合理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)

第 1 頁：第一節(jié)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展 第 2 頁：第二節(jié)、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展 第 3 頁：第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素 第一章 個(gè)人理財(cái)概述 第一節(jié)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展 　　一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn) 　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng) 　　特點(diǎn)： 　　服務(wù)對象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人 　　服務(wù)的專業(yè)化 　　服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì) 　　服務(wù)的個(gè)性化、綜合化 　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類 　　理財(cái)顧問服務(wù) 　　綜合理財(cái)服務(wù) 　　綜合理財(cái)服務(wù)的分類： 　　1、私人銀行業(yè)務(wù) 　　2、理財(cái)計(jì)劃 　　保證收益

　　定義 　　理一生之財(cái)，即個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。 　　現(xiàn)金流量管理 　　生理的收入包括運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入； 生理的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出及因信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。 　　風(fēng)險(xiǎn)管理－預(yù)先做保險(xiǎn)安排，預(yù)防和降低發(fā)生事故、意外時(shí)的收支失衡及產(chǎn)生的沖擊。 理財(cái)?shù)姆秶嘿嶅X（收入）與用錢（支出） 收入－工作收入和理財(cái)收入 支出－生活支出和理財(cái)支出 　　理財(cái)規(guī)劃的目的、利益 　　目的： 　　平衡一生的收支差距 過更好的生活 回饋社會(huì) 　　利益： 　　達(dá)到理財(cái)規(guī)劃的目的 　　理財(cái)規(guī)劃的架構(gòu)－理財(cái)目標(biāo)關(guān)系式 　　理財(cái)目標(biāo)額＝目前的可投資額＊復(fù)利終值系數(shù)＋未來的年儲(chǔ)蓄能力＊年金終值系數(shù) 　　復(fù)利終值＝現(xiàn)值＊(1+r)n 　　n=期數(shù) 　　r=利率 　　(1+r)n =復(fù)利終值系數(shù) 　　年金終值＝年金＊年金終值系數(shù) 　　年金現(xiàn)值＝年金＊年金現(xiàn)值系數(shù)

2010年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn)匯總 序號(hào) 內(nèi)容 點(diǎn)擊查看 1 2010年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn)(1) 詳情 2 2010年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn)(2) 詳情 3 2010年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn)(3) 詳情 4 2010年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn)(4) 詳情 5 2010年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn)(5) 詳情 6 2010年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn)(6) 詳情 考試吧銀行從業(yè)資格考試頻道收集整理

　　編者按： 　　考試吧整理了銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》需要掌握的重點(diǎn)內(nèi)容（2009年版），希望在2010大綱出來之前幫助考生提前預(yù)習(xí)。 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》掌握重點(diǎn)匯總（2.8更新） 序號(hào) 內(nèi)容 查看 1 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》掌握重點(diǎn)(1) 查看 2 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》掌握重點(diǎn)(2) 查看 3 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》掌握重點(diǎn)(3) 查看 4 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》掌握重點(diǎn)(4) 查看 5 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》掌握重點(diǎn)(5) 查看 6 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》掌握重點(diǎn)(6) 查看 7 2010年銀行從業(yè)

指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化 　　利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 　　該理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品 　　利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 　　例教材P94 　　若A產(chǎn)品了的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4%;B產(chǎn)品的名義利率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%之間，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天的利率在3%～4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。計(jì)算A、B兩產(chǎn)品的實(shí)際收益率 　　解：A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5%×300/360=4.17% 　　B產(chǎn)品的實(shí)際收益率=6%×240/360=4% 　　匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 　　該理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國際市場上主要貨幣的匯率掛鉤(例如，歐元兌美元)的理財(cái)產(chǎn)品 　　匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 　　股票掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 　　申購新股型理財(cái)計(jì)劃 　　股票組合掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 　　股票掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 　　信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 是依托信托法。 　　是將理財(cái)資金通過信托計(jì)劃的方式發(fā)放貸款以獲取較高的收益的理財(cái)產(chǎn)品 　　信托掛鉤型理財(cái)計(jì)個(gè)人理財(cái)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

　　一、生命周期理論 　　人有生老病死，從一個(gè)嗷嗷待哺的娃娃，到一個(gè)白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也人有生老病死，從一個(gè)嗷嗷待哺的娃娃，到一個(gè)就是生命周期。生命周期理論，是一個(gè)獲得過諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的理論。生命周期理論對消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，認(rèn)為一個(gè)人、一個(gè)家庭，都是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)，計(jì)劃自己的即期收入、遠(yuǎn)期收入、各項(xiàng)支出、工作時(shí)間等要素。 　　家庭的生命周期分為四個(gè)階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時(shí)期有不同的財(cái)務(wù)狀況。 　　形成期：支出增加、儲(chǔ)蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20 　　成長期：支出穩(wěn)定、收入增加、儲(chǔ)蓄增加，要考慮投資啊! 　　成熟期：保值。收入達(dá)到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40 　　衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。 　　個(gè)人也有生命周期理論，個(gè)人生命周期可分為6個(gè)階段。 　　探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。 　　生命各周期有不同的理財(cái)活動(dòng)(見書P24-26) 　　例題: 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期成長期的理財(cái)特征為： 　　A 沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 (小孩子) 　　B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高，追求穩(wěn)定的投資收益 　　C 愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 　　D 盡力保全已積財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。