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2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》重點及對應(yīng)試題
歡迎進(jìn)入：銀行從業(yè)課程免費試聽 更多信息請訪問：考試吧 銀行從業(yè)考試論壇 個人理財業(yè)務(wù)的概念 個人理財業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 個人理財作為一種專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。 往年試題： 商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指( A )。 A.個人理財服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)
2009-08-18 -
2011銀行從業(yè)考試個人理財概述重點題(1)
個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的 C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的 D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 4.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括( )。 A.審慎性原則 B.風(fēng)險管理原則 C.審計監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 5.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。 A.理財顧問服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財規(guī)劃 D.財務(wù)分析
2009-07-21 -
2011銀行從業(yè)考試個人理財概述重點題(2)
6.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検? )。 A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容 C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品 D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵 7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是( )。 A.投資顧問服務(wù) B.財務(wù)顧問服務(wù) C.理財顧問服務(wù) D.綜合理財服務(wù) 8.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是( )。 A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險 B.與理財
2009-07-21 -
2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試題(1)
第 1 頁：一、單項選擇題 第 10 頁：二、多項選擇題 第 14 頁：三、判斷題 一、單項選擇題(共90題，每題0.5分)在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 1.個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。 A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系 C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 2.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)( )。 A.風(fēng)險性 B.收益性 C.建議性 D.個性化 3.下列金融服務(wù)中，沒有起緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力作用的服務(wù)是( )。 A.房屋保險 B.個人住房按揭貸款 C.公積金貸款
2009-04-27 -
2011年銀行資格考試《個人理財》章節(jié)習(xí)題精選
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2009-09-29 -
2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(13)
有的財務(wù)狀況、支出模式及目標(biāo)，會得到一項比較實際的預(yù)算。預(yù)算編制的程序包括：設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo)、預(yù)測年度收入、算出年度支出預(yù)算目標(biāo)、對預(yù)算進(jìn)行控制與差異分析 應(yīng)急資金管理：緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用。包括兩個方面的內(nèi)容 1、.以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力 失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出意外或災(zāi)害承受能力=(可財變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費用 2、緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度 消費的合理性與客戶的收入、資產(chǎn)水平、 家庭情況、實際需要等等因素相關(guān)。 在消費管理中要注意一下幾個方面： 1、 即期消費和遠(yuǎn)期消費 2、消費支出的預(yù)期 3、孩子的消費 4、住房、汽車等大額消費 5、保險消費 在有效債務(wù)管理中，應(yīng)先算好可負(fù)擔(dān)的額度，再擬定償債計劃，按計劃還清負(fù)債，負(fù)債是平衡現(xiàn)在與未來享受的工具。 有效債務(wù)管理中需要考慮的因素包括： 貸款需求2、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力3、預(yù)期收支情況4、還款能力5、合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式6、選擇貸款期限與首期用款及還貸方式7、信貸策劃特殊情況的處理 在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于以下兩點：客戶收入能力、客戶資產(chǎn)價值 在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項：債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例、債務(wù)重組 現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活的開支、建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件、減少不良資產(chǎn)及增加儲蓄的能力。從而為自己建造一個財務(wù)健康、安全的生活體系。需要將這幾個方面作綜合分析安排
2010-02-08 -
2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》考點解析
個人理財業(yè)務(wù)的概念 個人理財業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 個人理財作為一種專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。 往年試題： 商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指( A )。 A.個人理財服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)
2009-02-11 -
2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬試題(7)
單項選擇 1.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式?( ) A.年輕時多消費，年老時少消費 B.年輕時少消費，年老時多消費 C.消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D.每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 2.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于( )。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 3.理財理念是快速增長資本的生命周期階段是( )。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 4.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的人群。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 5.擁有財富比較多但是理財策略比較保守的生命周期階段是( )。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
2009-03-18 -
2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(6)
第 1 頁：一、單項選擇題 第 4 頁：二、多項選擇題 第 6 頁：三、判斷題 第六章 理財
2009-04-25 -
2009年銀行從業(yè)資格考試個人理財練習(xí)題(5)
1.關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是( )。 A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段 B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭 C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D.相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān) 2.下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是( )。 A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入 B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈 D.房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用 3.綜合反映一國物價水平的是( ) A.失業(yè)率 B.匯率 C.通貨膨脹率 D.利率 4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。 A.保證收益理財計劃 B.固定收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 5.下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是( )。 A.在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位 C.所募集到的資金可以全部用于長期投資 D.基金的資金總額不斷變化
2009-08-04
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