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要和興趣，尋求雙方合作的領(lǐng)域或項(xiàng)目，縮小雙方立場(chǎng)和興趣的差別 　　了解目標(biāo)客戶的金融需求目標(biāo)，包括短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)和其他目標(biāo) 　　了解目標(biāo)客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎(chǔ) 　　了解目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 　　了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) 　　保存信息的方法。用計(jì)算機(jī)來(lái)保存客戶信息。用這種方式來(lái)保存信息的優(yōu)點(diǎn)是：一方面可以用軟件來(lái)進(jìn)行部分簡(jiǎn)單的運(yùn)算，減少工作量;另一方面可以保存更多更準(zhǔn)確的信息，并且能簡(jiǎn)便地提取信息。另一些文件，比如客戶的財(cái)力證明、審計(jì)證明和信用卡聲明等，無(wú)法用計(jì)算機(jī)來(lái)進(jìn)行保存，從業(yè)人員就只能用書(shū)面文件及其復(fù)印件的形式保存。 　　這時(shí)需要注意以下幾點(diǎn)：①將不同的客戶和不同類(lèi)型的文件進(jìn)行編號(hào)， 創(chuàng)建索引目錄;②將文件放在干燥且防火的檔案室內(nèi)，以免紙質(zhì)的文件有所損壞;③盡量用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售 　　(一)銀行的客戶 　　目標(biāo)客戶是指?jìng)€(gè)人理財(cái)電腦將有關(guān)的數(shù)據(jù)作相應(yīng)的備份，以防不時(shí)之宦 　　客戶信息的保密原則。財(cái)務(wù)規(guī)劃中涉及的信息都屬于客戶的個(gè) 人信息，許多客戶都不愿意將這些信息披露。從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)。從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦颉６?，客戶的信息只能作為?zhuān)業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)之用，而不能用于商業(yè)用途，用于任何其他的用途都需要獲得客戶的同意。

第 1 頁(yè)：一、單選題 第 9 頁(yè)：二、多選題 第 15 頁(yè)：參考答案 　　一單選題(共80題,每題0、5分共計(jì)40分) 　　在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi)。 　　1、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。 　　A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng) 　　B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展 　　C、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升 　　D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈 　　2、貨幣政策工具不包括( )。 　　A、存款準(zhǔn)備金率 　　B、財(cái)政支出 　　C、再貼現(xiàn)率 　　D、公開(kāi)市場(chǎng)操作 　　3、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則( ) 　　A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 　　B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益 　　C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 　　D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全 　　4、在通貨膨脹條件下，( )。 　　A、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率 　　B、實(shí)際利率高于名義利率 　　C、個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加 　　D、固定利率資產(chǎn)貶值 　　5、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。 　　A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 　　B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 　　c、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 　　D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn) 　　6、遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5、37%。協(xié)議利率為5、36%。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1千萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為( )元。 　　A、246、7 　　B、308、6 　　C、123、5 　　D、403、3 　　7、以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是( )。 　　A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等 　　B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等 　　c、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 　　D、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等 　　8、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的( )。 　　A、集聚功能，資源配置功能 　　B、財(cái)富功能，資源配置功能 　　c、集聚功能，反映功能 　　D、財(cái)富功能，反映功能 　　9、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%。則實(shí)際的到期收益率可個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)能為( )。 　　A、7、5% 　　B、8% 　　C、9、1% 　　D、以上均不可能 　　10、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只( )。 　　A、開(kāi)放式基金 　　B、公募基金 　　C、國(guó)際基金 　　D、成長(zhǎng)型基金

第 1 頁(yè)：一、單選題 第 2 頁(yè)：二、多選題 第 3 頁(yè)：三、判斷題 　　一、單選題(每小題1分，共6分) 　　1、 在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，( )的風(fēng)險(xiǎn)最高。 　　A.企業(yè)債券 　　B.國(guó)庫(kù)券 　　C.股票 　　D.基金 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c 　　2、 ( )和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。 　　A.違約風(fēng)險(xiǎn) 　　B.贖回風(fēng)險(xiǎn) 　　C.利率風(fēng)險(xiǎn) 　　D.提前償付風(fēng)險(xiǎn) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c 　　3、 提前償付風(fēng)險(xiǎn)與( )像類(lèi)似。 　　A.贖回風(fēng)險(xiǎn) 　　B.利率風(fēng)險(xiǎn) 　　C.違約風(fēng)險(xiǎn) 　　D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a 　　4、 適合我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程中的第一步為( ). 　　A.

提醒：因頁(yè)面緩存，查看最新請(qǐng)按F5刷新 ，最后更新時(shí)間：2011-4-27 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬自測(cè)匯總 序號(hào) 內(nèi)容 查看 1 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬自測(cè)(1) 查看詳情 2 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬自測(cè)(2) 查看詳情 3 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬自測(cè)(3) 查看詳情 4 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬自測(cè)(4) 查看詳情 5 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬自測(cè)(5) 查看詳情 6 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬自測(cè)(6) 查看詳情 7 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬自測(cè)(7) 查看詳情 【更新完畢】 考試吧銀行從業(yè)資格考試頻道 ? ?

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述 　　(一)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念 　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

別的說(shuō)法，正確的是( )。 　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式 　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)個(gè)人理財(cái)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的 　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的 　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 　　4.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。 　　A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 　　C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 　　5.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

算法和復(fù)利計(jì)算法。到期收益率簡(jiǎn)單計(jì)算法是:從債券認(rèn)購(gòu)日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計(jì)算公式為： 　　到期收益率=[年利息+(債券面值-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格)÷償還年數(shù)]÷購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100% 　　投資者A以14元1股的價(jià)格買(mǎi)入X公司股票若干股,年終分得現(xiàn)金股息0.90元,計(jì)算投資者A的股利收益率。(B) 　　A.5.96% 　　B.6.43% 　　C.8.98% 　　D.5.08% 　　注：收益率是=0.9/14×100%=6.43%

所占的比例越來(lái)越大，它們之間的證券買(mǎi)賣(mài)數(shù)額大，通常避開(kāi)經(jīng)紀(jì)人直接交易，以降低成本。 　　4、什么是貨幣市場(chǎng)? 　　答：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券等。可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和貨幣基金市場(chǎng)等若干子市場(chǎng)。 　　5、什么是資本市場(chǎng)? 　　答：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。包括銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)。 　　6、什么是外匯市場(chǎng)? 　　答：外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣為買(mǎi)賣(mài)對(duì)象的交易市場(chǎng)。按外匯交易方式劃分，外匯市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。 　　7、什么是衍生品市場(chǎng)? 　　答：金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。 　　8、什么是保險(xiǎn)市場(chǎng)? 　　答：保險(xiǎn)市場(chǎng)是以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，是一種特殊形式的金融市場(chǎng)。 　　9、什么是黃金市場(chǎng)? 　　答：黃金市場(chǎng)是集中進(jìn)行黃金買(mǎi)賣(mài)和金幣兌換的交易市場(chǎng)。目前，黃金仍是一種國(guó)際儲(chǔ)備工具，在國(guó)際結(jié)算中占據(jù)一席之地。這一市場(chǎng)仍然被看做金融市場(chǎng)的組成部分。 　　10、按金融商品交易的交割方式劃分金融市場(chǎng)? 　　答：金融市場(chǎng)可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)。 　　現(xiàn)貨市場(chǎng)是即期交易市場(chǎng)，包括現(xiàn)金交易、固定方式交易和保證金交易方式進(jìn)行證券或票據(jù)買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。 　　衍生市場(chǎng)代表性的金融衍生工個(gè)人具有遠(yuǎn)期、期貨和期權(quán)。它們?cè)诮桓罘绞缴系墓餐幨墙灰纂p方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在一定時(shí)間以后(例如一個(gè)月、二個(gè)月、三個(gè)月等)進(jìn)行交割，即成交和交割是分離的。

第 1 頁(yè)：一、單項(xiàng)選擇題 第 3 頁(yè)：二、不定項(xiàng)選擇題 第 5 頁(yè)：三、判斷對(duì)錯(cuò)題 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是( )。 　　A.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值” 　　B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值” 　　C.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值” 　　D.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值” 　　2.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是( )。 　　A.贍養(yǎng)信托 　　B.遺囑信托 　　C.有價(jià)證券信托 　　D.財(cái)產(chǎn)保全信托 　　3.公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照( )項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。 　　A.工資薪金所得 　　B.勞務(wù)報(bào)酬所得 　　C.利息、股息、紅利所得 　　D.其他所得 　　4.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )。 　　A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬 　　B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬 　　C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬 　　D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬 　　5.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指( )。 　　A.成交后當(dāng)天交割 　　B.成交后第二天交割 　　C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 　　D.雙方協(xié)議的某一天 　　6.如果外匯交易員即期賣(mài)出H元3 450 000，買(mǎi)入美元30 000，隨后，又即期賣(mài)出美元20 000，賣(mài)出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。 　　A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 　　B.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 　　C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 　　D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 　　7.以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是( )。 　　A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水 　　B.升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡 　　C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 　　D.遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水 　　8.封閉式投資基

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)