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　　第二講 個人理財理論與實務基礎(上) 　　歡迎大家來到環(huán)球職業(yè)教育在線，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學習銀行業(yè)從業(yè)資格考試的“個人理財”課程。今天是第二講，內(nèi)容是銀行個人理財?shù)睦碚摶A。 　　首先回顧上一講的習題。 　　(一)判斷對錯： 　　1、國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務。(正確) 　　2、根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。(正確) 　　3、保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃。(錯誤) 　　(二)選擇： 　　1、私人銀行正確的描述是：(多選) 　　A私人銀行是標準化服務，仍然以產(chǎn)品為中心; 　　B私人銀行的主要業(yè)務是通過豐富理財產(chǎn)品以滿足客戶的財富增值需求; 　　C私人銀行業(yè)務不限于提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、繼承、子女教育等專業(yè)服務; 　　D私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高 　　E私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務 　　2、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是：(單選) 　　A投資規(guī)劃 　　B理財計劃 　　C稅收規(guī)劃 　　D保險規(guī)劃 　　3、引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況為：(多選) 　　A失業(yè)率下降 　　B預期經(jīng)濟處于景氣周期 　　C預期未來通貨膨脹 　　D國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 　　E預期未來利率下降 　　4、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險應由()承擔? 　　A客戶 　　B商業(yè)銀行 　　C客戶和商業(yè)銀行共同承擔 　　D根據(jù)具體理財計劃不同 　　5在通貨膨脹預期很強的環(huán)境下，下列的理財決策正確的是(　)(多選) 　　A.將資金購買定期儲蓄存款 　　B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債 　　C.適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重 　　D.購置房地產(chǎn) 　　E.將部分本幣換成外匯 　　今天這一講，我們共同學習第一節(jié):個人理財業(yè)務的理論基礎，主要是生命周期理論、貨幣的時間價值、投資理論。在第三講中，我們還將學習理論基礎中的資產(chǎn)配置原理、投資策略和投資組合選擇兩部分內(nèi)容，以及第二節(jié)：個人理財業(yè)務的實務基礎。

提醒：因頁面緩存，查看最新請按F5刷新，最后更新時間：2012-2-11 15:27:05 2012銀行從業(yè)資格《個人理財》三套模擬試題及答案 1 2012銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬試題及答案1 查看 2 2012銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬試題及答案2 查看 3 2012銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬試題及答案3 查看 考試吧銀行從業(yè)考試頻道

投資組合的方差是( )。 　　A、0、0292 　　B、0、034、 　　C、0、05 　　D、O、06 　　2、假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10 000元，那么他當前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅。) 　　A、30 000 　　B、24 869 　　C、27 355 　　D、25 832 　　3、某企業(yè)資產(chǎn)負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動負債15萬。則該企業(yè)的流動比率為( )。 　　A、1、33 　　B、3 　　C、2、33 　　D、4、67 　　4、市場營銷組合中的4P不包括( )。 　　A、人的因素 　　B、銷售地點 　　C、促銷方法 　　D、價格 　　5、“不要把所理財產(chǎn)品的方差是0、04，2號理財有的雞蛋放在一個籃子里’’這一句話依據(jù)的是 ( )原理。 　　A、重點投資 　　B、高風險高收益 　　C、分散化投資 　　D、集中投資 　　6、李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。 　　A、1、089萬 　　B、1萬 　　C、1、161萬 　　D、1、639萬

　　第一節(jié)、銀行個人理財業(yè)務的概念和分類 　　一、 個人理財概述： 　　個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。 　　個人理財?shù)倪^程分為五個步驟： 　　1評估理財環(huán)境和個人條件; 　　2制定個人理財目標; 　　3制定個人理財規(guī)劃; 　　4執(zhí)行個人理財規(guī)劃 　　5監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估 　　二、 銀行個人理財業(yè)務概念： 　　1個人理財業(yè)務的概念： 　　個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(只能是代理，不能是自營) 　　個人理財

　　《個人理財》第五章 　　一、單選題 共 31 題 　　1一般家庭的收入來源是(A)。 　　A、薪資收入 　　B、業(yè)主收入 　　C、財產(chǎn)收入 　　D、轉(zhuǎn)移支付收入 　　2 對客戶財務狀況進行分析的第一步是(C)。 　　A、分析宏觀經(jīng)濟形勢 　　B、填制數(shù)據(jù)調(diào)查表 　　C、編制客戶財務報表 　　D、測算財務比率 　　3商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是(B)。 　　A、投資規(guī)劃 　　B、理財計劃 　　C、稅收規(guī)劃 　　D、保險規(guī)劃 　　4 家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?(B)。 　　A、現(xiàn)金 　　B、房產(chǎn)

知識維護的是( )。 　　A、設身處地站在客戶的立場為客戶著想 　　B、預見客戶的未來而提出積極的建議 　　C、普及金融知識、啟迪金融意識 　　D、當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務 　　4、銀行個人理財業(yè)務人員在使用本行電子技術(shù)設備時可以( ) 。 　　A、安裝自己喜歡的各種軟件 　　B、如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 　　C、瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息 　　D、給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品 　　5、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。 　　A、為客戶設計外匯結(jié)構(gòu) 　　B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 　　C、建議投資國債(免利息稅) 　　D、為客戶設計用匯計劃

客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務 　　B.綜合理財服務活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理 　　C.在綜合理財服務中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔 　　D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務 　　E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別 　　9.按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為( )。 　　A.理財顧問服務 B.產(chǎn)品營銷服務 C.綜合理財服務 　　D.理財計劃服務 E.私人銀行服務 　　10.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為( )。 　　A.保證收益型理財計劃 B.保本收益型理財計劃 　　C.非保證收益型理財計劃 D.保本浮動收益理財計劃 　　E.非保本浮動收益理財計劃

供應不少于( )次，并且至少每( )提供一次。 　　A、1，季度 　　B、2，季度 　　C、1，月 　　D、2，月 　　6、下列關(guān)于個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( )。 　　A、重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況 　　B、可以親自以客戶的身份進行調(diào)查 　　C、不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查 　　D、應采用多樣化的方式進行調(diào)查 　　7、( )是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預防性拯救措施。 　　A、接管 　　B、撤銷 　　C、重組 　　D、依法宣告破產(chǎn) 　　8、銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨塑署財業(yè)務，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員三的做法( )。 　　A、維護了客戶關(guān)系，值得表揚 　　B、發(fā)展了銀行業(yè)務 　　C表現(xiàn)了對客戶的誠實信用 　　D、違反了《商業(yè)銀行個人

人員; 　　2 國家規(guī)定的級別工資高于一定級別以上的高等學校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位的。 　　3 貸款金額達到一定額度以上并且在銀行內(nèi)部有關(guān)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)無不良記錄的貸款客戶或年消費積分且信用良好的銀行信用卡持卡人。 　　客戶應當確保其資金來路合法。 　　二、客戶理財價值觀： 　　1 理財價值觀含義：對個人理財方式的選擇起著決定作用。 　　理財規(guī)劃師的責任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解不同價值觀下的財務特征和理財方式。 　　義務性支出、選擇性支出。 　　2 四種典型的理財價值觀：P48表2-5 　　(1)后享受型 　　(2)先享受型 　　(3)購房型 　　(4)以子女為中心型 　　理財方式的差異： 　　(1)后享受型：注重個人退休后的生活品質(zhì) 　　(2)先享受型：及時娛樂、老有所養(yǎng) 　　(3)購房型：考慮收入水平和償還能力; 　　(4)以子女為中心型：花費可能較大;注意融資。 　　三、客戶風險屬性 　　1 客戶的風險識別 　　2 影響客戶風險承受能力的因素 　　(1)年齡(2)受教育情況(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模(4)資金的投資期限(5)理財目個人理財業(yè)務的實務基礎 　　一、理財業(yè)務的客戶準入： 　　2005年9月29日，《商業(yè)銀行個人理財標的彈性(6)主觀風險偏好(7)其他影響因素 　　3 風險偏好和投資風格分類： 　　(1)客戶風險態(tài)度分類：風險厭惡型、風險偏愛型、風險中立型 　　(2)客戶風險偏好的客戶分級：進取型、成長型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型。 　　四、客戶風險評估 　　1 評估的目的：避免盲目投資、有利于理財目標的實現(xiàn) 　　2 常見的評估方法： 　　(1)定性、定量 　　(2)客戶投資目標 　　(3)對投資產(chǎn)品的偏好 　　(4)概率和收益的權(quán)衡： 　　確定/不確定的偏好法; 　　最低成功概率法; 　　最低收益法

期末凈資，燒差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值) 　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]÷利率 　　D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限 　　8.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔? )。 　　A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù) 　　B.預付年金現(xiàn)值系數(shù) 　　C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) 　　D.以上都不正確 　　9.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是( )。 　　A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 　　B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務 　　D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務 　　10.中國第一家在美國辦理保理業(yè)務的公司是( )。 　　A.中國保理國際公司 　　B.中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司 　　C.中國絲綢公司 　　D.中國對外貿(mào)易公司